L'E.R.M. ou le DEMEMBREMENT temporaire de la propriété immobilière
“Riche en pierre mais pauvre en cash...” c'est au départ de cette constatation qui concernait pas mal de leurs clients, qu'un certain nombre d'établissements bancaires ont mis au point les techniques de l'ERM ou du Démembrement temporaire.
Sur base de la réalité quotidienne, une constatation
L'évolution de la société, la hausse des prix de l'immobilier sur le long terme, ... font que pas mal de personnes sont propriétaires d'immeubles bâtis ou de terrains de valeur mais en même temps ne disposent pas réellement de liquidités significatives.
Une opportunité d'affaire se présente ? L'absence de liquidités peut être un frein au développement du patrimoine ! C'est vraiment trop bète !!
Aussi bien l'Equity Release Mortgage (E.R.M.) que le démembrement temporaire consistent à générer des liquidités avec "de la pierre" en garantie
L'ERM
Il consiste à appuyer un crédit hypothécaire sur un immeuble puis à placer en banque une partie des liquidités dégagées pour assurer le remboursement du crédit, l'autre partie étant librement disponible pour l'emprunteur.
Le démembrement temporaire
Il consiste à scinder la propriété de l'immeuble entre deux entités :
- l'une achète la nue-propriété pour un montant symbolique
- l'autre achète l'usufruit et en le mettant en garantie, obtient un crédit qui est en quelque sorte un escompte des loyers à venir.
Au terme de l'opération qui est généralement de 15/20 ans, le nu-propriétaire récupère automatiquement l'entière propriété du bien.
Vu la complexité et les coûts de ce type de dossier, nous ne montons pas de dossier basé sur de l'immobilier dont la valeur nette serait inférieure à 1.000.000 €.
Un patrimoine immobilier actuellement net de crédit est bien entendu largement à privilégier.